So finden Sie das richtige SBA-Darlehen für Ihr kleines Unternehmen

Kleine Unternehmen sind das Rückgrat der US-Wirtschaft: Nach Angaben der US-Volkszählung 2010 gibt es in den USA 27,9 Millionen Kleinunternehmen mit 120 Millionen Beschäftigten - fast die Hälfte davon Nationals Arbeitskräfte.

Ein Teil von dem, was die Small Business Administration (SBA) tut, hilft Amerikas kleinen Unternehmen, die Finanzierung zu sichern, die sie brauchen, um zu funktionieren und zu wachsen. Als Bundesbehörde vergibt der SBA kleine Unternehmen nicht direkt Geld. Stattdessen legt es Richtlinien für Kredite fest, die von seinen Partnern gemacht werden, zu denen Banken, Kreditgenossenschaften, Organisationen für Gemeinschaftsentwicklung und Mikrofinanzierungsinstitute gehören. Die SBA garantiert, dass ein Teil dieser von diesen Instituten gewährten Darlehen zurückbezahlt wird, wodurch ein Teil des Risikos für Kreditgeber eliminiert wird.

Kale Gaston, Leiter der SBA-Kreditgruppe für die TD Bank in Greenville, SC, sagte SBA-Darlehen "a großartige Arbeit, Kreditgebern zu helfen, Kreditnehmern "Ja" zu sagen. " Er wies auch darauf hin, dass SBA-Programme einen besseren Zugang zu Kapital und Kreditverbesserung für Kleinunternehmer bieten. Da zum Beispiel die SBA-Garantie das Risiko im Falle eines Kreditausfalls senkt, können Kreditgeber eine Finanzierung bereitstellen, wenn die verfügbare Anzahlung zu niedrig ist oder der Cashflow des Unternehmens für traditionelle Optionen nicht hoch genug ist.

SBA-Kreditgeber können bieten Sie auch längere Begriffe an. Anstelle von fünf oder 10 Jahren für einen Immobilienkauf mit einer Balloon-Zahlung am Ende, kann der Kreditgeber Bedingungen für 25 Jahre, die Beseitigung der Ballon (d. H. Abschlusszahlung) oder müssen alle paar Jahre zu refinanzieren, sagte Gaston. Bei kürzerfristigen Anlagen, wie Anlagen, könnten die Laufzeiten auf 10 statt auf die üblichen 3 bis 5 Jahre verlängert werden.

SBA-Kreditprogramme

Die Kreditprogramme der SBVg sind speziell auf Kleinunternehmer ausgerichtet, die keinen Zugang haben zu anderen vernünftigerweise als Finanzierung bezeichnet. Es gibt vier Haupttypen von Darlehensprogrammen:

7 (a) Darlehensprogramm: Dies ist das Hauptprogramm der SBA, um Start-ups und bestehende kleine Unternehmen bei der Finanzierung zu unterstützen. 7 (a) Darlehen sind die grundlegendste und am häufigsten verwendete Art von Darlehen sowie die flexibelste. Das Geld kann für eine Vielzahl von allgemeinen Geschäftszwecken verwendet werden, einschließlich Betriebskapital, Maschinen und Ausrüstungen, Möbel und Einrichtungsgegenstände, Kauf oder Renovierung von Grundstücken und Gebäuden, Mietereinbauten und Schuldenrefinanzierung. Die Kreditlaufzeit beträgt für das Betriebskapital bis zu 10 Jahre und für das Anlagevermögen in der Regel bis zu 25 Jahren. Kreditnehmer können sich über eine beteiligte Kreditgebereinrichtung bewerben.

CDC / 504-Kreditprogramm: Dieses Programm bietet Unternehmen eine langfristige, festverzinsliche Finanzierung für wichtige Vermögenswerte wie Grundstücke und Gebäude. Die Darlehen sind in der Regel so strukturiert, dass die SBA 40 Prozent der gesamten Projektkosten deckt, ein beteiligter Kreditgeber bis zu 50 Prozent und der Kreditnehmer die restlichen 10 Prozent. Mittel aus einem Darlehen von 504 können für den Kauf bestehender Gebäude, Grundstücke oder Maschinen sowie für den Bau oder die Renovierung von Einrichtungen verwendet werden. Diese Kredite können nicht für Betriebskapital oder Inventar verwendet werden. Im Rahmen des 504-Programms gilt ein Unternehmen als qualifiziert, wenn es ein materielles Nettovermögen von weniger als 15 Millionen US-Dollar und ein durchschnittliches Nettoeinkommen von 5 Millionen US-Dollar oder weniger nach den Einkommenssteuern des Bundes für die zwei Jahre vor der Antragstellung hat. Der Höchstbetrag eines Darlehens von 504 beträgt 5 Millionen US-Dollar.

Mikrokreditprogramm: Dieses Programm bietet Start-ups oder neu gegründeten oder wachsenden Kleinunternehmen sehr kleine Kredite. Die Kredite können für Betriebskapital oder den Kauf von Inventar, Lieferungen, Möbeln, Inventar, Maschinen oder Ausrüstung verwendet werden. Der SBA stellt Mittel für besonders bezeichnete Vermittler zur Verfügung, die gemeinnützige Organisationen mit Erfahrung in der Kreditvergabe und technischer Hilfe sind. Diese Intermediäre vergeben Kredite von bis zu 50.000 US-Dollar, wobei der durchschnittliche Kredit bei etwa 13.000 US-Dollar liegt. Das Darlehen kann nicht zur Zahlung bestehender Schulden oder zum Erwerb von Immobilien verwendet werden.

Katastrophenkredite: Die SBA bietet diese Option für Unternehmen an, die von einer erklärten Katastrophe betroffen sind. Diese zinsgünstigen Darlehen können zur Reparatur oder zum Ersatz beschädigter Immobilien, persönlicher Gegenstände, Maschinen, Ausrüstung, Inventar und Betriebsvermögen verwendet werden.

Weitere Einzelheiten zu jeder Art von Darlehensprogramm finden Sie auf der Website der SBA.

Was Sie beantragen müssen

Wenn Sie einen SBA-Kredit beantragen, müssen Sie Formulare und Dokumente für das spezifische Darlehen ausfüllen, das Sie erhalten möchten. Die SBA ermutigt die Kreditnehmer auch, einige grundlegende Informationen zu sammeln, die alle Kreditgeber unabhängig von der Kreditart verlangen werden. In der Regel werden folgende Positionen benötigt:

• Persönlicher Hintergrund und Jahresabschluss
• Jahresabschluss
• Gewinn- und Verlustrechnung (drei Jahre)
• Aktueller Stand der letzten sechs Monate
• Schuldenliste
• Geplante Abschlüsse
• Betriebszertifikat / Lizenz
• Einkommensteuererklärungen
• Lebensläufe der wichtigsten Teammitglieder
• Geschäftsübersicht und -historie
• Gewerbemiete

Die SBVg berät auch kleine Unternehmen bei der Antragstellung Darlehen zur Vorbereitung auf mehrere Fragen:

• Warum beantragen Sie dieses Darlehen?
• Wie wird der Darlehenserlös verwendet?
• Welche Vermögenswerte müssen gekauft werden und wer sind Ihre Lieferanten?
• Welche anderen Geschäftsschulden haben Sie und wer sind Ihre Gläubiger?
• Wer sind die Mitglieder Ihres Managementteams?

Warum Ihr Geschäftsplan zählt

Ob Sie ein neues Startup oder ein etabliertes Unternehmen sind, die Der Schlüssel zu einer erfolgreichen Anwendung ist ein gut geschriebener Geschäftsplan.

"Der Geschäftsplan ist nicht nur die Straßenkarte, die gu ide das Geschäft von der Planung bis zum Start (hoffentlich) Erfolg, aber auch zeigen potenzielle Kreditgeber, dass der potenzielle Unternehmer hat eine klare Sicht und Verständnis für das Geschäft, wie man es betreibt und vor allem, wie das Darlehen sein wird zurückgezahlt, "David Hall, ein Public Affairs-Spezialist mit der SBA in Washington, DC, sagte in einem E-Mail-Interview mit Mobby Business.

Gaston stimmte zu, dass Kreditgeber wissen möchten, wie gut Sie über Ihr Geschäft und die Wettbewerbsfähigkeit sind Markt.

"Das Konzept mag großartig sein, aber was der Kreditgeber sucht, ist, dass das Individuum angetrieben, fähig und entschlossen ist", sagte Gaston. "Sie müssen wirklich verstehen, was Sie bei jedem Schritt des Weges tun und in der Lage sein, dies dem Kreditgeber während des Bewerbungsprozesses zu vermitteln."

Hall empfahl auch, dass Unternehmer die von der SBA und ihre Partner, wie SCORE, SBDCs (kleine Geschäftsentwicklungszentren) und WBCs (Women Business Centres).

Suche nach einem Kreditgeber

Gaston räumte zwar ein, dass die Beantragung eines SBA-Kredits ein Prozess ist, sagte sie jedoch Ein Kreditgeber, der Erfahrung hat, kann diesen Prozess viel einfacher machen. Um erfahrene SBA Kreditgeber in Ihrer Nähe zu finden, schlug er vor, mit Leuten vor Ort auf dem Markt zu sprechen und nach einem Kreditgeber zu suchen, der Teil des SBA Preferred Lender Programms ist. Dieses Programm gibt Tausenden von Kreditgebern pro Jahr delegierte Befugnis zu Krediten basierend auf bestimmten Kriterien zu genehmigen, die Zeitspanne zwischen Antrag und Genehmigung zu verkürzen.
Sie können SBA Kreditgeber finden, indem Sie online unter sba.gov gehen, lokale Anwälte und Anwälte kontaktieren, und auf der Suche nach Kreditgebern mit einer großen lokalen Präsenz. SBDCs bieten auch Dokumenten-Unterstützung und Kreditgeber Empfehlungen.

"Das SBA-Programm treibt einen enormen Wert in der Wirtschaft, Kreditvergabe rund 30 Milliarden Dollar für kleine Unternehmen jährlich", sagte Gaston. "Sie bringt Unternehmen auf die nächste Ebene, ist entsprechend strukturiert und ermöglicht ihnen, erfolgreich zu sein."

Ermüdet? Testen Sie Teamarbeit für bessere Entscheidungen

Menschen, die als Team zusammenarbeiten, zeigen bessere Problemlösungsfähigkeiten als diejenigen, die alleine müde sind, wie neue Forschungsergebnisse zeigen. "Teams erscheinen um motiviert zu sein, gute Leistungen zu erbringen, und Teammitglieder können Lösungen vergleichen, um die beste Entscheidung zu treffen, wenn sie müde sind.

(Geschäft)

Sie suchen nach einer großen Geschäftsidee? Versuchen Sie kleinere

Wer auf der Suche nach der nächsten großen Idee für sein Geschäft ist, sollte stattdessen eine Reihe erfolgreicher kleinerer Ideen erwägen, die sich wiederholen lassen. Das ist das Ergebnis eines neuen Buchs von Chris Zook und James Allen, Co-Leiter der globalen Strategiepraxis bei der Beratungsfirma Bain & Company, die herausfanden, dass Unternehmen, die die große Idee für eine wiederholbare Idee aufgegeben haben, fünfmal häufiger erfolgreich waren .

(Geschäft)