Kleine Unternehmen ohne Versicherung nehmen gefährliche Risiken
Kleinunternehmen und Startups arbeiten oft mit einem knappen Budget. Infolgedessen könnte es verlockend sein, auf bestimmte Arten von Versicherungen zu verzichten, die gesetzlich nicht vorgeschrieben sind. Tatsächlich ergab eine von Next Insurance durchgeführte Umfrage unter 30.000 Geschäftsinhabern, dass 44 Prozent der antwortenden Unternehmen noch nie eine Versicherung hatten.
Leider könnte ein solches Risiko viel mehr kosten als die monatlichen Prämien. Jamie Dokovna, ein Anwalt für Anstellung bei Becker und Poliakoff, sagte, es sei nicht unbedingt der beste Schritt, keine Versicherung zu kaufen, nur weil sie nicht gesetzlich vorgeschrieben ist. Zum Beispiel, wenn ein Kunde rutscht und auf Ihr Eigentum fällt und sich dabei verletzt, kostet es in der Regel bis zu $ 20.000, um eine nachfolgende Klage zu begleichen.
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"Es ist oft ein Fall von Pennywise, aber Pfund töricht", sagte Dokovna. "Für einige kleine Unternehmen schauen sie auf die Kosten [der Versicherung] und sie sagen: 'Nun, es ist ein wenig teuer, also bin ich bereit, das Risiko einzugehen.' Aber es ist nicht billiger, auf Versicherungen zu verzichten, wenn Sie sie brauchen und wünschen, dass Sie sie hätten. "
Stattdessen sagte Dokovna, es ist am besten, strategische Entscheidungen darüber zu treffen, welche Versicherungspolicen Ihr Unternehmen braucht und welche nicht. Der einzige Weg, dies zu tun, ist, Ihre Branche gut zu kennen.
Arten von Versicherungsschutz
Einige Arten von Versicherungsschutz sind gesetzlich vorgeschrieben, wenn Ihr Unternehmen eine bestimmte Größe erreicht. Zum Beispiel hat das Affordable Care Act eine vom Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherung für Unternehmen mit 50 oder mehr Angestellten vorgeschrieben. In ähnlicher Weise haben die meisten Staaten eine Arbeitnehmerentschädigungspflicht, die Arbeitgebern auferlegt, die eine bestimmte Arbeitnehmerschwelle (die von Staat zu Staat variiert) zu erreichen, um die Arbeiterunfallversicherung und -politik aufrechtzuerhalten. Wenn diese Versicherungen nicht beibehalten werden, werden kleine Unternehmen nicht nur den Risiken ausgesetzt, die sie abdecken sollen, sondern auch staatliche Maßnahmen wegen Gesetzesverstößen.
Es gibt andere Arten von Deckung, die gesetzlich nicht vorgeschrieben sind ist möglicherweise sinnvoll, abhängig von Ihrer Branche. In Übereinstimmung mit dem obigen Beispiel von Fallbeispielen könnten Gebühren für Anwälte und Vergleiche durch eine Berufshaftpflichtversicherung abgedeckt werden. Jedoch geben nur 21 Prozent der Unternehmen an, diese Art der Berichterstattung beizubehalten, was bedeutet, dass die überwiegende Mehrheit verwundbar ist.
Das heißt, bestimmte Unternehmen könnten es als ein fernes Risiko ansehen, dass jemand ihr Eigentum überhaupt besucht, geschweige denn sich selbst verletzt, damit sie es tun auf Deckung verzichten. Dies ist eine strategische Entscheidung und wahrscheinlich ein akzeptables Risiko, im Gegensatz zu einem Einzelhandelsgeschäft, das Kunden täglich sieht und entscheidet, zum Beispiel trotzdem zu würfeln.
Wissen, was Sie brauchen
Es gibt viele Arten von Geschäftsversicherungen Bevor Sie also nach einem Plan suchen, ist es wichtig, Ihre spezifischen Bedürfnisse zu berücksichtigen. Eine allgemeine Haftung , oder die Richtlinie des Geschäftsinhabers ist gut für eine Umbrella-Deckung, aber abhängig von der Art des Geschäfts, das Sie besitzen, gibt es möglicherweise andere Versicherungen, die Ihr Geschäft besser schützen. Jeff Kear, Inhaber der Event-Management-Software Planning Pod, sagte, dass Hausbesitzer eine separate Hausversicherung in Betracht ziehen sollten.
"Gehen Sie nicht davon aus, dass die Richtlinien Ihres Hauseigentümers Ihr Geschäftsvermögen abdecken Policen decken die meisten Verluste von zu Hause aus nicht ab ", sagte Kear. "Sie decken möglicherweise nicht alle Vermögenswerte ab und decken wahrscheinlich auch keine geschäftliche oder berufliche Haftung ab."
Kear empfahl auch, eine Betriebsunterbrechungsversicherung abzuschließen, um Ihr Unternehmen bei Naturkatastrophen, Datenverlust oder Überschwemmungen zu unterstützen Diebstahl.
Angebote vergleichen
Die Auswahl eines Versicherers ist wie jede andere wichtige Entscheidung: Sie sollten immer alle Optionen berücksichtigen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen. Der Vergleich von Angeboten mehrerer Anbieter kann Ihnen dabei helfen, den umfassendsten Versicherungsschutz zum besten Preis zu erhalten.
"Holen Sie sich mindestens drei Angebote von Versicherern und vergleichen Sie anhand des Selbstbehalts, der Prämie, welche Schäden gedeckt sind und welche nicht und die Qualität des Kundenservice ", sagte Andrew Schrage, Gründer und CEO der Finanzberatung Site Money Crashers.
Finden Sie einen guten Agenten oder Makler
Der Versicherungsagent oder Makler, mit dem Sie arbeiten, ist die Person, die Ihnen hilft Schützen Sie Ihr Geschäft. Wie beim Plan selbst, überlegen Sie sich Ihre Optionen für Agenturen und wählen Sie nicht unbedingt diejenige aus, die Ihnen am nächsten ist.
"Suchen Sie nach einem Agenten, der auf Geschäftsversicherungen spezialisiert ist und ein langfristiger Partner sein kann", sagte Mike Wolfe, Mitgründer und CEO der Marketingagentur WAM Enterprises. "Es ist wichtig, eine Beziehung zu Ihrem Agenten aufzubauen. Online recherchieren und andere Geschäftsinhaber fragen, mit wem sie arbeiten. Wir haben mehrere Agenturen in unserer Stadt, aber [wir] entschieden uns, Geschäfte mit einem Agenten zu machen, der weiter weg ist, weil wir entwickelt eine Beziehung und Vertrauen. "
Ein Versicherungsmakler, anstatt ein Agent, der für einen bestimmten Anbieter arbeitet, kann eine gute Wahl für Unternehmer, die Abdeckung von verschiedenen Anbietern für alle ihre Bedürfnisse finden möchten, sagte Kear.
"Wenn Sie sich setzen und mit einem Agenten sprechen, stellen Sie sicher, dass der Agent Ihr Geschäft versteht und was Sie tun und wie viele Mitarbeiter Sie haben. Die meisten guten Agenten werden wissen, was Sie brauchen", sagte Dokovna. "Einige kleine Unternehmen nutzen sogar [professionelle Arbeitgeberorganisationen], und so verhalten sich diese Unternehmen wie ein Super-Arbeitgeber, sie bieten andere Arten von Versicherungen an, die oft billiger und kostengünstiger für einen Kleinunternehmer sind, der in der Lage ist größeren Ressourcenpool als sie selbst hätten. "
Überprüfen Sie immer Ihre Richtlinie
Die meisten Versicherungen müssen jährlich erneuert werden. Bevor Sie sich für ein weiteres Abdeckungsjahr anmelden, sollten Sie sich das Kleingedruckte Ihrer Richtlinie ansehen und alle Änderungen in Ihrem Unternehmen oder in den Nutzungsbedingungen des Anbieters berücksichtigen.
"Abdeckung und Richtlinien ändern sich ständig Überprüfen Sie also jedes Jahr Ihr Geschäft mit Ihrem Agenten ", sagte Paige Dawson, Gründer und Präsident der Marketingfirma MPD Ventures. "Ihr Unternehmen hat sich möglicherweise während eines Versicherungsjahres geändert, und [Ihre Police] ist möglicherweise nicht mehr angemessen. Das Hinzufügen oder Löschen von Mitarbeitern, Diensten, Produkten, physischen Standorten usw. kann sich auf Ihre Police auswirken."
Wenn Ihre Das Geschäft durchläuft eine große Veränderung oder einen Übergang mitten in der Deckung, besprechen Sie es so schnell wie möglich mit Ihrem Versicherungsvertreter und lassen Sie sich durch Ihre Optionen führen. Je nach Änderung können Sie möglicherweise sogar Geld sparen.
Hinweis des Herausgebers: Sie müssen Ihr Unternehmen mit einer allgemeinen Haftpflichtversicherung absichern? Füllen Sie den unten stehenden Fragebogen aus, und unsere Schwesterseite BuyerZone wird Sie mit Anbietern in Verbindung bringen, die Ihnen helfen können.
Nicole Fallon hat auch zur Berichterstattung und zum Schreiben in diesem Artikel beigetragen. Einige in diesem Artikel verwendete Quelleninterviews wurden zuvor durchgeführt.
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