Wie Zahltag-Apps kleinen Unternehmen helfen können

Kleinunternehmen sehen sich oft als Familie, aber wenn Mitarbeiter in einen finanziellen Engpass geraten, sind sie oft auf sich allein gestellt. Eine Möglichkeit für Unternehmen, ihre Arbeitsfamilien zu unterstützen, besteht darin, dafür zu sorgen, dass sie nicht über einen Kassensturz zwischen den Gehaltsschecks nachdenken müssen. Zahltag-Dienste mit freundlichen Smartphone-Apps reichen vielleicht aus.

Zahltag-Apps - von denen einige Gateways zu vom Arbeitgeber gesponserten oder genehmigten Diensten sind - ermöglichen es Arbeitern, bereits verdientes Geld einzuzahlen, bevor sie ihre formellen Gehaltsschecks erhalten. Unternehmen können sich für diese Dienstleistungen entscheiden und einige bieten sie sogar als HR-Leistungen an, um Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Mitarbeitern zu helfen, hochverzinsliche Zahltag-Kreditgeber oder Überziehungskredite zu vermeiden. Einige Apps funktionieren auch unabhängig und arbeitgeberfrei.

Dies sind keine Kredite oder Wohltätigkeitsvereinbarungen. Dies ist bereits verdientes Geld, das aber auf Nachfrage verteilt werden kann.

Warum werden Zahltagdienste benötigt?

Die heute zunehmend instabile Wirtschaft ist häufig durch volatile Arbeitszeiten, niedrige Löhne und Teilzeit- oder Vertragsanstellungen gekennzeichnet. Arbeitnehmer, die mit Liquiditätsengpässen zu kämpfen haben, sehen sich oft mit unangenehmen und teuren Entscheidungen konfrontiert, die sie tief verschulden können.

Laut dem Beratungsnetzwerk PricewaterhouseCoopers leben rund 70 Prozent der US-Haushalte von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Ein Bericht der Federal Reserve, der auf Daten von 2015 basiert, ergab, dass 46 Prozent der Erwachsenen einen Notfall, der 400 US-Dollar kostete, nicht erreichen konnten, indem sie Gegenstände verkauften oder Geld borgten. Weitere 31 Prozent - rund 76 Millionen Erwachsene - gaben an, entweder finanziell gestresst zu sein oder einfach nur auszukommen. Unter den ein Drittel der Erwachsenen mit schwankenden monatlichen Einkommen oder Ausgaben, 42 Prozent kämpfen, um ihre Rechnungen zu bezahlen.

Wie funktionieren Zahltag-Apps?

Mit Apps wie Earnin, FlexWage, DailyPay, Instant Financial, PayActiv und andere, Mitarbeiter können die Kupplungen von Preis-Messung Storefront-Kreditgeber, die Kredit Haie Zinssätze und Gebühren oder endlose Überziehungsgebühren zu zahlen vermeiden. Das allein ist ein guter Grund für Unternehmen, die Lockerung der Kassen loszulassen, bevor wöchentliche, zweimonatliche oder monatliche Zahltagsrollen verfügbar sind.

Sowohl für iOS als auch für Android sind Zahltags-Apps verfügbar, die es den Mitarbeitern ermöglichen, einfach auf das verdiente Geld zuzugreifen derzeit in einer geplanten Abrechnungspipeline geparkt. In zunehmendem Maße sind Arbeitgeber im Einzelhandel und im Dienstleistungssektor, in Krankenhäusern und im Gesundheitswesen, in Restaurants, in der Produktion, in Fabriken, Call-Centern, Non-Profit-Einrichtungen und anderen - insbesondere solchen mit variablen Arbeitskräften - bereit, den Flutarbeitern sofortige Barmittel zur Verfügung zu stellen

Wie können Zahltags-Apps kleinen Unternehmen helfen?

Während große Unternehmen wie Uber, McDonald's, Goodwill und Outback Steakhouse jetzt solche Ressourcen anbieten, um Arbeitern durch raue Flecken zu helfen, ist diese Art von Service eine natürliche Ergänzung für kleinere Unternehmen. Es gibt nichts Besseres als finanziellen Beistand für die Gewinnung und Bindung von Mitarbeitern. Arbeitnehmer, die sich wie ein Unternehmen fühlen, das sich um eine helfende Hand kümmert, können auch produktiver sein, weniger abgelenkt sein und eine bessere Einstellung bei der Arbeit haben.

Die Verwendung von Zahltagessystemen ist auch mit Umsatz- und Fehlzeiten verbunden, Zeitersparnis durch Rekrutierung von neuen Arbeitskräften, Senkung der Arbeitskosten und Mitarbeiter, die bereit sind, längere Arbeitsstunden zu leisten, weil sie den Vorteil sofort erleben können. Viele Menschen brauchen Motivation, um weiter zu arbeiten, so dass es sich lohnt, am Tag oder in einem bestimmten Intervall bezahlt zu werden. Die Fähigkeit, finanzielle Anforderungen konsequent zu erfüllen, gibt den Mitarbeitern Ruhe, damit sie sich besser auf ihre Arbeit konzentrieren können.

Nicht jeder qualifiziert sich für alle Apps

Es gibt eine Reihe von Zahltag-Apps, die jeweils eine Reihe von Vorgaben und Anforderungen. Servicekosten sind angemessen, aber nicht völlig kostenlos. Für Arbeitgeber-gesponserte HR-Benefiz-Apps kann das Unternehmen entscheiden, noch mehr zu helfen, indem es die nominalen Gebühren bezahlt, die für die vorzeitige Überweisung von Geld im Rahmen eines Vorsorgesystems für Arbeitnehmer vorgesehen sind. Einige App-Dienste haben strenge Regeln für die Mitarbeiterzahlung und Zeiterfassung.

Jeder Dienst unterliegt seinen eigenen Regeln. Sie müssen also nach einem suchen, der am besten für Ihr Unternehmen geeignet ist. Auch wenn Sie keine Zahltag-Apps als spezifischen Vorteil anbieten möchten, kann es hilfreich sein, die Mitarbeiter auf ihre Existenz aufmerksam zu machen.

Hier sind ein paar seriöse Zahltag-App-Dienste, die kleine Unternehmen vielleicht in Erwägung ziehen oder empfehlen.

FlexWage

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FlexWage ist ein von Arbeitgebern gesponsertes Vorteilsprogramm, das eine wiederaufladbare Debitkarte für Visa oder Mastercard verteilt, auf die die Mitarbeiter vor dem Zahltag zugreifen können. Die Plattform ist mit den HR- und Gehaltsabrechnungssystemen des Arbeitgebers verbunden, so dass die Mitarbeiter innerhalb der Zahlungsfrist auf die aufgelaufenen Löhne zugreifen können. Gehaltsscheck-Vorschüsse kommen direkt vom Arbeitgeberkonto, und Sie bestimmen, wie oft Mitarbeiter Vorbezüge vornehmen können, und den Höchstbetrag, den sie anfordern können. Da Gelder auf eine Bezahlkarte überwiesen werden, ist das Geld auch für Leute, die keine Bankkonten haben, sofort verfügbar. Mit einer mobilen oder Web-App können Mitarbeiter sehen, wie viel Geld sie täglich verdienen. FlexWage berechnet eine Gebühr von $ 3 bis $ 5 für frühzeitige Überweisungen.

PayActiv

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PayActiv, ein Dienst, der als Unternehmensvorteil angeboten wird, bezeichnet sich selbst als "finanzielle Wellness" -App. PayActiv hat keine Setup- oder Betriebskosten und bindet sich in die Anwesenheits- und Anwesenheitsdaten ein. Mitarbeiter, die die App herunterladen, können während jeder Zahlungsperiode bis zu 500 US-Dollar vorzeitig über eine elektronische Überweisung oder eine Abhebung von einem PayActiv-Geldautomaten (in einigen Arbeitgeberbüros) abheben. Die vorzeitige Zahlung kommt von PayActiv, aber es handelt sich nicht um ein Darlehen, weil die Arbeitgeber dem Unternehmen automatisch einen entsprechenden Betrag aus dem nächsten Gehaltsscheck des Mitarbeiters zusenden. Es gibt eine Gebühr von 5 US-Dollar pro Zahlungszeitraum, wenn Mitarbeiter den Service nutzen, obwohl Arbeitgeber sich dafür entscheiden können, einen Teil der Gebühr zu übernehmen. Mitarbeiter erhalten außerdem kostenlosen Zugang zu Rechnungsbezahlungsdiensten sowie Spar- und Budgetierungswerkzeugen.

Instant Financial

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Dieses arbeitgebergesteuerte Konto und App, das Gehaltsschecks und direkte Einzahlungen ersetzt, gibt Mitarbeitern täglich Zugriff zum verdienten Lohn ohne Gebühren, indem er sie für ihre eigenen Finanzen verantwortlich macht. Arbeitgeber fügen Mittel in Mitarbeiterkonten über Lohnabrechnung, Trinkgelder oder andere Transfers hinzu. Die Instant-App verwaltet die Finanzen der Mitarbeiter, bietet tägliche Auszahlungen und berechnet den Saldo, der am tatsächlichen Zahltag geschuldet wird. Es funktioniert mit einer Prepaid-Mastercard und dem Konto des Mitarbeiters, so dass sie online und in Geschäften einkaufen oder Geld an Geldautomaten abheben können. Mitarbeiter können bis zu 50 Prozent des verdienten Lohns für die gerade abgeschlossene Schicht beantragen.

Earnin

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Earnin (ehemals ActivePay) hilft Mitarbeitern durch unerwartete Notfälle zwischen Gehaltszahlungen, indem es den Mitarbeitern Zugriff gewährt $ 100 pro Tag und $ 500 pro Pay-Zeitraum von bereits verdientem Geld. Das Geld ist ohne Gebühren oder Zinsen verfügbar, obwohl das Unternehmen einen "Tipp" von dem akzeptiert, was der Benutzer für fair hält. Mitarbeiter müssen über ein Bankkonto verfügen, um diesen Service nutzen zu können. Während Earnin keine Beteiligung des Arbeitgebers erfordert, müssen Ihre Mitarbeiter über eine direkte Einzahlung an eine der anerkannten Banken von Earnin, wie Wells Fargo, Bank of America oder Capital One, bezahlt werden, und der Dienst überprüft die Zahlungspläne der Mitarbeiter. Die App schätzt den durchschnittlichen Take-Home-Stundensatz nach Steuern und Abzügen. Für Unternehmen, die Arbeitszeittabellen verwenden, funktioniert die App auch mit Brink, Tsheets, Nimble Zeitplan, Wenn ich arbeite, Stellvertreter und WebPunchClock.

Dave

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Dave ist eine Consumer-App, die künstliche Intelligenz verwendet Analysieren Sie die Ausgabengewohnheiten, prognostizieren Sie, wann ein Benutzer einem Überziehungsrisiko ausgesetzt ist, und warnen Sie ihn, die Ausgaben zu kürzen oder einen Kredit aufzunehmen. Die App berechnet speziell den niedrigsten Punkt, den der Banksaldo des Benutzers in den nächsten sieben Tagen fallen lassen könnte.

Es gibt auch eine Funktion, die es Mitarbeitern ermöglicht, gegen einen bevorstehenden Gehaltsscheck zu borgen. Für $ 0,99 pro Monat (der erste Monat ist kostenlos) können sich Benutzer mit ihrem Girokonto in die App einloggen, während die Zahltagdarlehensfunktion von Dave bis zu 250 $ vor ihrer nächsten Zahlung ohne Zinsen ausleihen kann, mit Payback am tatsächlichen Zahltag des Benutzers. Der freundliche Cartoon-Charakter der App kann während des aktuellen Überziehungskreises bis zu 75 Euro ausleihen. Dave arbeitet nach dem "Tip" -Modell, bei dem die Nutzer eine optionale Zahlung für den Service hinterlegen können, von dem ein Teil an Pflanzenbäume in Subsahara-Afrika gespendet wird. Wenn Dave Ihren nächsten Zahltag bestätigen kann, erhalten Sie sofort die Genehmigung.

Selbst

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Sogar künstliche Intelligenz hilft den Benutzern, ihre Finanzen im Griff zu behalten. Die App ermöglicht es Mitarbeitern, vorausschauend zu planen, indem sie sie darauf aufmerksam machen, wie viel sie für kommende Rechnungen bereithalten müssen. Mit Even's Instapay können die Mitarbeiter zwischen den Gehaltsschecks auf ihr Geld zugreifen, aber diese Funktion steht nur Mitarbeitern ausgewählter Unternehmen zur Verfügung. Für diese Mitarbeiter schützt Instapay vor unerwarteten Ausgaben oder sinkenden Einnahmen und verhindert so die Notwendigkeit von Zahltagdarlehen.

Als Personal Finance Management Tool kann Even auch erkennen, wenn sich Menschen einer Fehlmenge gegenübersehen und versuchen, sie zu korrigieren, bevor sie außer Kontrolle geraten . Mitarbeiter, die nicht bei einem der Partner von Even angestellt sind, können eine Abonnementgebühr bezahlen, um das Finanzprodukt nach einer 60-tägigen kostenlosen Testphase weiter nutzen zu können.

DailyPay

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DailyPay, eine Unternehmensleistung, richtet sich an eine Vielzahl von Mitarbeitern beschäftigt bei Reinigungsdiensten, Logistik, Lieferung, Call-Center, Themenparks und mehr. Der Service integriert sich in die Lohnbuchhaltungs- und Zeiterfassungssysteme eines Unternehmens: Anstelle von Gehaltsschecks, die direkt auf die Bankkonten von Mitarbeitern gehen, legen die Unternehmen Einlagen fest, die über DailyPay laufen. Mitarbeiter können textbasierte Emojis verwenden, um während des gesamten Zahlungszeitraums Zugriff auf verdiente, aber noch nicht erhaltene Löhne zu erhalten. Mitarbeiter können ihr Geld jeden Tag bekommen, wenn sie direkt per Einzahlung auf ihr Bankkonto oder per Prepaid-Karte oder Payroll-Karte wollen. DailyPay berechnet eine Ablösesumme, abhängig davon, wann die Mitarbeiter sammeln müssen. Am nächsten Tag kostet die Lieferung von Geldern $ 1,25; Sofortiger Zugriff kostet $ 2,99.

Bottom line

Zahltag-Apps und die damit verbundenen Dienste sind ein Lichtblick für Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Diese "Financial Wellness" -Systeme helfen den Mitarbeitern, Liquidität und Kontrolle über den Cashflow zu erhalten, ohne die Strafen für Überziehungskredite und kurzfristige Kreditgebühren. Indem Sie Schulden vermeiden, können Sie Arbeitnehmern dabei helfen, ihre finanzielle Zukunft sicherer zu gestalten und gleichzeitig finanziellen Stress abzubauen sowie die Produktivität und das Engagement bei der Arbeit zu steigern.

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