Ausleihen oder Spenden sammeln? So finanzieren Sie Ihr Startup

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, ein Startup zu finanzieren. Sie könnten Ihr eigenes Geld sparen und das Geschäft mit Bootstrap machen. Sie können Geld von Familie und Freunden leihen. Sie könnten sogar etwas Geld von Ihrem 401 (k) Konto investieren. Aber für viele Unternehmen besteht die Wahl darin, einen Kredit aufzunehmen oder das Kapital der Investoren anzuheben.

Der von Ihnen gewählte finanzielle Pfad beeinflusst, wie Sie Ihr Geschäft führen, also sollten Sie diese Entscheidung nicht leichtfertig treffen. Ausleihe und Fundraising haben beide ihre Vor- und Nachteile, und die beste Option für Sie hängt stark von der Art des Geschäfts ab, das Sie betreiben, und wofür Sie das Geld brauchen.

Finanz- und Business-Experten teilen die Vor- und Nachteile von Darlehen gegenüber Fundraising, und erwogen, die richtige Wahl für Ihr Unternehmen zu treffen.

Geschäftskredite

Optionen: traditioneller Bankkredit, SBA-Kredit, alternativer Kredit

Pro

Ein Kredit ist einer der Kosten "Effektive Möglichkeiten, Ihr Geschäft zu finanzieren", sagte Jay DesMarteau, Leiter des Bereichs Kleinunternehmen bei der TD Bank. Wenn Sie Ihren Kredit über eine Bank oder SBA (Small Business Administration) Kreditgeber erhalten, haben Sie normalerweise einen niedrigeren Zinssatz als für einen persönlichen Kredit. Sie können sogar einige Steuervorteile genießen. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, haben Sie auch die Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens bei der Rückzahlung des Kredits aufzubauen.

DesMarteau hat festgestellt, dass der größte Vorteil eines Darlehens darin besteht, dass Sie Ihr Unternehmen vollständig halten über Investoren (mehr dazu unten).

Nachteile

Wenn Sie nach einem traditionellen Bank- oder SBA-Darlehen suchen, ist der Bewerbungsprozess sehr langwierig, sagte Jay Chang, Mitbegründer des persönlichen Wachstums und Führungsressource, Erreiche Iconic. Sie müssen auch eine lange Liste von Voraussetzungen erfüllen, zu denen häufig gehört, dass es sich um ein etabliertes Unternehmen und nicht um ein neues Unternehmen handelt. Chang merkte an, dass Kredite auch bedeuten, dass Sie Gefahr laufen, Sicherheiten zu verlieren, wenn Sie das Darlehen nicht auszahlen können.

Obwohl alternative Kreditgeber oft viel schnellere Genehmigungs- und Finanzierungsprozesse haben, verlangen sie auch hohe Zinsen für diese Bequemlichkeit. Evan Singer, Geschäftsführer des SBA-Darlehensgebers SmartBiz, warnte Geschäftsinhaber, dass "schnelle Finanzierungsangebote" im Notfall helfen könnten, aber aufgrund der höheren Zinssätze möglicherweise keine gute längerfristige Strategie sind.

In einigen Fällen sowohl traditionelle als auch alternative Kreditgeber werden Beschränkungen für das, was Sie für Ihr Darlehen verwenden können.

Erfahren Sie mehr über die verschiedenen Arten von Business-Darlehen und den Bewerbungsprozess hier.

Editor's Note: In Anbetracht der Bewerbung für ein kleines Business-Darlehen? Wenn Sie nach Informationen suchen, die Ihnen bei der Auswahl des richtigen Angebots helfen, verwenden Sie den unten stehenden Fragebogen, damit unsere Schwester-Website, Käuferzone, Ihnen kostenlos Informationen von einer Vielzahl von Anbietern zur Verfügung stellt:

Fundraising

Optionen: Anlegerkapital, Crowdfunding (eigenkapital- oder verbraucherbasiert)

Pro

Die Suche nach einem Investor könnte eine bessere strategische Entscheidung sein, um Ihr Geschäft auszubauen, sagte DesMarteau. Investoren bringen oft mehr auf den Tisch als nur Kapital; Sie können Geschäftsbeziehungen, Fertigungskapazitäten, Vertriebsexpertise usw. haben, auf die Sie mit anderen Mitteln keinen Zugriff hätten. Sie werden wahrscheinlich auch viel größere Geldsummen von einem Risikokapitalgeber oder einem Angelinvestor erhalten können als von einem Kredit, wenn dies Ihr Geschäft braucht.

Wenn Sie die Crowdfunding-Route gehen, ist die Eintrittsbarriere viel niedriger als die Sicherung eines Kredits, insbesondere auf Seiten mit "Backern" (dh Kickstarter und Indiegogo) im Gegensatz zu akkreditierten Aktienanlegern. Anstatt einen langwierigen Kreditprüfungs- und Bewerbungsprozess durchzuführen, kann jeder mit wenigen Klicks eine Crowdfunding-Kampagne starten. Dies ist auch eine kluge Wahl, wenn Sie eine kleinere Menge Geld erheben müssen; Sowohl die Kreditgeber als auch die Investoren neigen dazu, in großen Mengen Kapital zu handeln.

Schließlich funktioniert Fundraising für Unternehmen in jeder Phase. Unterdessen schließen die "Time in Business" -Anforderungen für die meisten Kreditgeber brandneue Startups aus, die das Startkapital erhöhen müssen, um auf den Boden zu kommen.

Nachteile

Einer der größten Nachteile des Aktien-Fundraisings ist der Verzicht auf einen Teil von Ihrem Eigentum an der Firma. Investoren würden wahrscheinlich einen größeren Anteil an Ihren Gewinnen als eine Rückzahlung eines Darlehens nehmen, sagte Chang, und sie fragen oft nach Entscheidungsbefugnis in Ihrem Geschäft als Teil ihrer Aktienbeteiligung.

Während Crowdfunding-Unterstützer von Verbrauchern keine Billigkeit verlangen, Diese Plattformen haben typischerweise eine geringe Erfolgsquote und Kampagnen benötigen viel Zeit und Energie, um gefördert zu werden.

Weitere Informationen zu Fundraising finden Sie in den Mobby Business-Ratgebern zur Anziehung von Investoren und Crowdfunding-Unternehmen > Objektiv gesehen sind weder Kredite noch Fundraising besser oder schlechter als das andere. Es ist jedoch wichtig, dass Sie alle relevanten Faktoren berücksichtigen und die Bedürfnisse Ihres Unternehmens wirklich gut kennen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

"Die Entscheidung, welcher für Sie richtig ist, hängt wirklich von Ihrem eigenen Geschäft ab", sagte Chang Mobby Business . "Entspringen Sie nicht nur für Kredite, weil sie die naheliegendste Wahl sind, oder für Crowdfunding, nur weil jeder andere Unternehmer, den Sie kennen, es tut. Geschäftsinhaber sollten jede Option gründlich erforschen und einschätzen, welche ihnen die besten Aussichten auf Erfolg gibt. "

In ähnlicher Weise empfahl Singer, Ein-, Zwei- und Fünfjahrespläne für Ihr Geschäft auszuarbeiten und Ihre Ziele, Ziele und Visionen zu verstehen. Sobald Sie sich für diese Details entschieden haben, können Sie herausfinden, welche Finanzstrategie Ihnen hilft, Ihre Vision zu erreichen.

Unabhängig davon, welche Finanzierungsoption Sie letztendlich wählen, hier einige Tipps, die Ihnen helfen, Ihre Geschäftsfinanzen während des gesamten Prozesses in Ordnung zu halten .

Halten Sie einen aktuellen Geschäftsplan bereit.

Ob Sie zur Bank gehen oder einen Investor aufstellen, die Person, die Ihnen Geld gibt, wird nach Ihrem Geschäftsplan fragen. Diese Person muss verstehen, wie Ihr Geschäft funktioniert, bevor er oder sie entscheiden kann, ob es eine lohnende Investition ist.

"Ein Geschäftsplan ist unerlässlich, um Finanzierung zu erhalten", sagte DesMarteau. "Es sollte Kenntnisse über den Markt [und] ... des Kundenstamms aufweisen und eine tragfähige Erfolgsbilanz vorweisen." Perfektionieren Sie Ihren Platz.

Zusätzlich zu einem Geschäftsplan müssen Sie einen Pitch vorbereiten potenzielle Kreditgeber oder Investoren. Chang riet dazu, es einfach, kurz und leicht verständlich zu machen.

"Wenn Ihre Investoren oder Kreditgeber das, was Sie tun, nicht verstehen oder nicht interessiert sind, werden Sie nicht weit kommen", sagte er . Verstehen Sie die Bedingungen.

Jede Geschäftsfinanzierung kommt mit Kleingedruckten, und bevor Sie mit irgendetwas einverstanden sind, müssen Sie sicher sein, dass Sie genau verstehen, worauf Sie hinauswollen. Mit den Anlegern klären Sie die Eigenkapitalvereinbarungen und den Zeitpunkt, wann sie eine Rendite sehen wollen. Mit Krediten, fragen Sie nach den Details der Rückzahlung, sowie Einschränkungen, wie Sie Ihr Geld verwenden können.

"Nicht alle [Kreditgeber] werden Ihre Schulden refinanzieren, können Sie neue Geräte oder Immobilien kaufen, [lassen Sie] ein anderes Geschäft kaufen, usw. ", sagte Singer. "Verstehen Sie, wofür Ihr Darlehensgeber tatsächlich Kredite vergeben wird." Geben Sie nicht auf.

Es ist bekanntlich schwer, als brandneues Unternehmen Geschäftsgelder zu erhalten. Wenn Sie also zuerst abgelehnt werden, tun Sie das nicht werde zu entmutigt. Es gibt andere Möglichkeiten da draußen, und selbst wenn Ihr ursprünglicher Plan nicht funktioniert, können Sie immer eine andere Straße ausprobieren.

"Verfeinern Sie Ihren Platz und Geschäftsplan und bleiben Sie auf der Straße", sagte Chang. "Wenn Sie lange genug suchen, werden Sie schließlich die Option finden, die für Sie richtig ist." Anmerkung des Herausgebers: In Betracht ziehen, sich für einen kleinen Geschäftskredit zu bewerben? Wenn Sie nach Informationen suchen, die Ihnen bei der Auswahl der für Sie richtigen Lösung helfen, verwenden Sie den nachstehenden Fragebogen, damit unsere Schwester-Website, Käuferzone, Ihnen kostenlos Informationen von verschiedenen Anbietern zur Verfügung stellt:

Hinter dem Geschäftsplan: Unverschämt

Cheeky verkauft eine Reihe von Papierprodukten landesweit ausschließlich über die Zieleinzelhändler, möchte aber auch Nahrungsmittel auf den Teller bedürftiger Familien bringen. In seinem ersten Jahr hat Cheeky über seine Partnerorganisation Feeding America 5 Millionen Mahlzeiten zur Verfügung gestellt.

(Geschäft)

Google für Unternehmen: Ein Leitfaden für kleine Unternehmen

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(Geschäft)