Equipment Leasing: Ein Leitfaden für Unternehmer

Wenn Sie im Jahr 2017 auf dem Markt für neue Ausrüstung oder Technologie für Ihr Geschäft sind, aber es sich nicht leisten können, es zu kaufen, ist Leasing eine Option zu betrachten.

Statt das Gerät zu kaufen oder Technologie direkt, Leasing ermöglicht es Ihnen, kleinere monatliche Zahlungen zu leisten, in der Regel über einen Zeitraum von mehreren Jahren. Am Ende des Leasingvertrags haben Sie in der Regel die Möglichkeit, das Gerät einfach zurückzugeben oder es zu einem Preis zu kaufen, der die Wertschätzung und die während der Laufzeit des Leasingvertrags gezahlte Vergütung berücksichtigt.

Unter anderem die Vorteile von Mobilienleasing sind das:

• Viele Vermieter benötigen keine nennenswerte Anzahlung.
• Sie haben am Ende des Mietvertrags nicht veraltete Geräte.
• Mietverträge für Geräte sind oft steuerbegünstigt. Je nach Leasingvertrag können Sie Ihre Zahlungen als Geschäftsaufwand abziehen, indem Sie die qualifizierte Qualifizierung nach Section 179 in Anspruch nehmen.

Wenn Sie bereits denken, dass Leasing für Sie geeignet ist, empfehlen wir Ihnen, unsere Überprüfung der Alternative zu lesen Kreditgeber empfehlen wir als das Beste für Ausstattungsdarlehen. Der ausgewählte Kreditgeber bietet auch Leasing-Optionen an.

Wenn Sie immer noch unsicher sind, ob Leasing für Sie eine gute Option ist, lesen Sie weiter und erfahren Sie mehr über den Einstieg, den Leasing-Prozess, die verschiedenen Mietformen und was zu tun ist Berücksichtigen Sie bei der Suche nach einer kreditgebenden Firma.

Wie Sie anfangen

Bevor Sie mit dem Prozess beginnen, sollten Sie folgende Fragen beantworten:

• Was ist Ihr monatliches Budget? Leasing bietet wesentlich niedrigere monatliche Zahlungen an Vergleich mit dem Einkauf. Aber es muss immer noch in Ihrem monatlichen Cash-Flow berücksichtigt werden.
• Wie lange wird das Gerät verwendet? Für den kurzfristigen Einsatz ist Leasing fast immer der kostengünstigste Weg für Unternehmen. Aber wenn Sie das Gerät für drei oder mehr Jahre verwenden, kann ein Kredit oder eine Standardkreditlinie günstiger sein als ein Mietvertrag.
• Wie schnell wird das Gerät veraltet? Technologie ist eher veraltet schneller als andere Arten von Ausrüstung. Überlegen Sie dies, bevor Sie entscheiden, ob ein Trade-In für Sie sinnvoll ist.

Hinweis für den Redakteur: Suchen Sie nach Informationen zu Mobilienleasing? Verwenden Sie den unten stehenden Fragebogen und unsere Vertriebspartner werden sich mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihnen die benötigten Informationen zur Verfügung zu stellen:

Die Auswahl an Geräten, die für einen Leasingvertrag geeignet sind, ist praktisch unbegrenzt. Aber es gibt ein paar Bedingungen:

1. Kaufpreis - Mietverträge ermöglichen es Unternehmen, Geräte und Maschinen mit einem hohen Dollar-Wert zu erhalten. Dies reicht von teuren Einzelteilen wie Herzmonitoren und Extraktionsmaschinen bis hin zu kleineren Teilen wie Kiosken, Softwarelizenzen und Telefonen. Aus diesem Grund ist es ungewöhnlich, einen Leasingvertrag für Käufe unter $ 3.000 zu finden, und viele große Kreditgeber haben einen Mindestkauf von $ 25.000 bis $ 50.000.
2. Hard Assets - Die Ausrüstung, die Sie leasen, muss als "harter Vermögenswert" betrachtet werden . " Mit anderen Worten bedeutet dies alles, was als persönliches Eigentum aufgeführt werden könnte und nicht dauerhaft mit Immobilien verbunden wäre. Soft Assets wie Trainingsprogramme und Garantien qualifizieren sich nicht für Lease-Programme.

Die Rentabilität eines Kaufs von Equipment wird weitgehend durch die Art der Finanzierung bestimmt. Dies ist einer der wichtigsten Schritte im Kaufprozess. Doch während ein Mietvertrag oft eine der lukrativsten Optionen darstellt, ist es nicht die einzige Alternative. Abhängig von Ihrem Cash-Flow, Kredit-Score und Forderungen, können Sie möglicherweise ein besseres Angebot finden.

Einkauf vs Leasing-Überlegungen

Während viele Unternehmen von Leasing-Equipment profitieren, gibt es einige Fälle, in denen eine vollständige Kauf kann eine kostengünstigere Option sein. Kurz gesagt, die Faktoren, die zum Vergleich von Kauf und Leasing verwendet werden, sind:

• Kaufpreis
• Finanzierter Betrag
• Jahresabschreibung
• Steuer- und Inflationsraten
• Monatliche Leasingkosten
• Anlagennutzungen
• Eigentums- und Instandhaltungskosten

Generell ist ein Equipment-Leasing ideal für Equipment das muss regelmäßig aufgerüstet werden - zum Beispiel Computer und elektronische Geräte. Ein Mietvertrag bietet Ihnen die Freiheit, die neuesten Maschinen mit niedrigen Vorlaufkosten zu erhalten und bietet zuverlässige monatliche Zahlungen, für die Sie budgetieren können. Gleichzeitig bietet dieser kostengünstige Zahlungsplan für viele Unternehmen eine größere Auswahl an Optionen hinsichtlich der für sie zugänglichen Ausrüstung. Dies kann es ermöglichen, sich Geräte zu leisten, die sonst zu teuer für den Kauf wären.

Natürlich erfordern Leasingverträge die Zahlung von Zinsen, was die Gesamtkosten einer Maschine im Laufe der Zeit erhöhen und sie teurer machen kann, als wenn sie gekauft würde direkt - vor allem, wenn Sie das Gerät am Ende des Leasingvertrags kaufen. Darüber hinaus erzwingen einige Kreditgeber eine bestimmte Laufzeit, die die Kosten weiter erhöhen kann, wenn die Länge des Leasingvertrags über Ihre Notwendigkeit hinausgeht. In diesem Szenario könnten Sie mit einer monatlichen Zahlung sowie mit den nicht verwendeten Geräten verbundenen Speicherkosten nicht weiterkommen.

Der Kauf eines Artikels direkt ist die andere Option, die häufig von denjenigen ausgewählt wird, die erweiterte Anpassungen in einem Computer benötigen. Wenn Sie ein Gerät besitzen, können Sie es an Ihre Bedürfnisse anpassen lassen. Dies ist bei einem Leasing nicht immer der Fall. In ähnlicher Weise berichten einige Käufer über eine größere Anzahl von Optionen im Vergleich zu einem Leasingvertrag, da sie nicht an die Beschränkungen eines Leasinggebers gebunden sind.

Durch Käufe können Sie auch Probleme sofort beheben, ohne auf die Genehmigung des Leasingvertrags warten zu müssen Firma, um ein Ersatzteil oder eine Reparatur zu bekommen. Und zusätzlich zu den Abschreibungssteuervorteilen, die durch Abschnitt 179 verfügbar sind, können Sie auch etwas Geld zurückerhalten, indem Sie das Gerät wieder verkaufen, wenn es Ihnen nicht mehr nützt.

Aber wie ein Leasingvertrag haben Einkäufe ihre Nachteile. Die größte ist Obsoleszenz; Bei einem Kauf stecken Sie mit den veralteten Maschinen fest, bis Sie neue kaufen können. Angesichts der Wettbewerbsfähigkeit des Marktes und der Verfügbarkeit von Steueranreizen reicht dies oft aus, um viele Käufer vom Kauf abzuhalten. Hinzu kommen alle Kosten für Wartung und Reparatur, und ein Kauf kann eine große Investition darstellen.

Schätzungen zufolge werden Unternehmen zwischen 1 Prozent und 3 Prozent des Umsatzes für Instandhaltungskosten budgetieren. Dies ist jedoch eine grobe Schätzung, wobei die tatsächlichen Kosten durch das Gerät selbst, die Servicezeiten, das Alter, die Qualität und die Garantie der Geräte bestimmt werden.

Leasing gegen andere Finanzierungsoptionen

Ein Kauf ist nicht die einzige Alternative zu einem mieten. In der Tat ist es nicht einmal das üblichste. Kredite, Kreditlinien und Factoring-Dienstleistungen sind beliebte Mittel, um auch einen großen Ausrüstungskauf zu finanzieren.

Ähnlich wie bei einem Kauf bieten Kredite mehr Eigentum an der Ausrüstung. Mit einem Leasingvertrag hält der Leasinggeber den Titel an jedem Gerät und bietet Ihnen die Option, es zu kaufen, wenn der Mietvertrag abgeschlossen ist. Im Vergleich dazu können Sie mit einem Darlehen den Titel eines der von Ihnen gekauften Artikel behalten und den Kauf gegen vorhandene Vermögenswerte absichern.

• Wichtig zu beachten : Bei einem Kredit wird der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens mehr Bedeutung beigemessen. Dies kann es für neue und kleine Unternehmen schwierig machen, genehmigt zu werden. Aus diesem Grund werden Kredite in erster Linie von etablierten Unternehmen mit ausgezeichneten Krediten verwendet, Qualifikatoren, die es ihnen ermöglichen, die besten Bedingungen zu erhalten.

Leider sind Begriffe gleichzeitig einige der Hauptnachteile eines Darlehens. Im Gegensatz zu einem Leasingvertrag, der eine Festzinsfinanzierung bietet, kann ein Kredit oder eine Kreditlinie während der Laufzeit des Darlehens schwanken. Dies kann die Budgetierung je nach Höhe des Darlehens problematisch machen. Darüber hinaus erfordern Banken und andere Kreditgeber oft eine viel größere Anzahlung - 20 Prozent der Gesamtkosten der Ausrüstung durch einige Schätzungen.

Neben Krediten ist Factoring eine alternative Möglichkeit, teure Ausrüstung zu kaufen und ist oft schneller als die Prozess der Beantragung eines Darlehens. Durch die Nutzung Ihrer Debitoren können Sie ausstehende Zahlungen schnell in Bargeld umwandeln, indem Sie diese Rechnungen an einen Faktor verkaufen. Oftmals zahlt Factoring bis zu 90 Prozent des Gesamtwerts Ihrer Debitoren (abhängig von der Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden) und ist eine ideale Alternative zu Leasing und Darlehen für Startups und kleine Unternehmen.

Die Finanzierung ist normalerweise in wenigen Tagen möglich. Dies macht Factoring zu einer beliebten Ressource für kleinere Fertigungsbetriebe, die Transportindustrie und Unternehmen, die routiniert Verträge mit kurzer Bearbeitungszeit bearbeiten.

Leasing-Prozess

Wenn Sie einen Leasing-Vertrag beantragen, können Sie folgende Schritte erwarten :

• Schritt 1 - Sie schließen eine Geräte-Leasing-Anwendung ab. Stellen Sie sicher, dass Sie sowohl für das Unternehmen als auch für die Prinzipien Finanzdaten zur Verfügung haben, da dies im Voraus oder nach dem ersten Ausfüllen des Antrags erforderlich sein kann.
• Schritt 2 - Der Leasinggeber bearbeitet Ihre Anwendung und benachrichtigt Sie über das Ergebnis. Dies geschieht normalerweise innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach dem Absenden der Anwendung.
• Schritt 3 - Sobald die Genehmigung eingegangen ist, müssen Sie die Leasingstruktur überprüfen und abschließen, einschließlich der monatlichen Zahlungen und des Festbetrags-APR. Nach der Überprüfung signieren Sie die Dokumente und reichen sie erneut an den Leasinggeber zurück, normalerweise einschließlich der ersten Zahlung.
• Schritt 4 - Wenn der Leasinggeber die unterzeichneten Dokumente und die erste Zahlung erhalten und akzeptiert hat, werden Sie darüber informiert Der Mietvertrag ist in Kraft und Sie können die Lieferung des Geräts annehmen und mit einer notwendigen Schulung beginnen.
• Schritt 5 - Die Mittel werden innerhalb von 24 bis 48 Stunden direkt an Sie oder den Hersteller, bei dem Sie einkaufen, freigegeben.

Einige Leasinggeber benötigen möglicherweise keine Finanzdaten und / oder einen Geschäftsplan für Anträge auf Dollarbeträge von 10.000 bis 100.000 US-Dollar. Für Finanzierungen von 100.000 bis 500.000 US-Dollar (und mehr) sollten Sie vollständige Finanzdaten sowie einen Geschäftsplan vorlegen.

Operating-Leasing oder Finanzierungsleasing

Operating-Leasing

Es gibt zwei Hauptarten von Leasing-Verträgen. Die erste ist als Operating-Leasing bekannt. Kurz gesagt, diese Struktur wird von einem Leasinggeber zur Verfügung gestellt, um einem Unternehmen zu erlauben, einen bestimmten Vermögenswert für einen bestimmten Zeitraum ohne Besitz zu verwenden. Die Mietzeit ist in der Regel kürzer als die wirtschaftliche Lebensdauer des Geräts. So kann der Leasinggeber am Ende des Leasingvertrags zusätzliche Kosten durch den Weiterverkauf wieder hereinholen.

Im Gegensatz zu einem reinen Kauf oder einer Ausrüstung, die durch einen Standardkredit gesichert ist, können Geräte im Rahmen eines Operating-Leasingverhältnisses nicht als Kapital aufgeführt werden. Es wird als Mietaufwand verbucht. Dies bietet zwei spezifische finanzielle Vorteile:

1. Ausrüstung wird nicht als Vermögenswert oder Verbindlichkeit erfasst
2. Ausrüstung ist immer noch steuerlich begünstig.

Preise, die Händler anbieten, sind überall, aber im Allgemeinen der durchschnittliche APR für ein Operating-Leasingverhältnis beträgt 5 Prozent oder weniger. Die durchschnittlichen Verträge verlängern sich von 12 auf 36 Monate.

Angesichts der Verbreitung von Leasing verlangen neue Rechnungslegungsvorschriften des Financial Accounting Standards Board (FASB), dass Unternehmen ihre Leasingverpflichtungen offen legen, um den falschen Eindruck finanzieller Stärke zu vermeiden. Tatsächlich müssen nach aktuellen Berichten alle Mietverträge mit Ausnahme der kürzesten Laufzeit in den Bilanzen enthalten sein. Während also Leasinggegenstände nicht als Vermögenswert im Rahmen eines Operating-Leasingverhältnisses ausgewiesen werden müssen, ist es bei weitem nicht frei von Verantwortlichkeit.

Finanzierungsleasing

Die zweite Art von Equipmentleasing ist ein Finanzierungsleasing. Diese Struktur, die manchmal auch als "Capital Lease" bezeichnet wird, ähnelt einem Operating Lease, bei dem der Leasinggeber das erworbene Equipment besitzt. Aber es unterscheidet sich dadurch, dass der Leasingvertrag selbst als Aktivposten gemeldet wird, wodurch die Bestände und die Haftung des Unternehmens erhöht werden.

Diese Einrichtung wird häufig von großen Unternehmen wie großen Einzelhändlern und Fluggesellschaften genutzt und bietet einen einzigartigen Vorteil sowohl die Abschreibungssteuergutschrift für das Gerät als auch die Zinsaufwendungen, die mit dem Leasingvertrag selbst verbunden sind. Darüber hinaus kann sich das Unternehmen entscheiden, die Ausrüstung am Ende eines Finanzierungsleasings zu erwerben.

Angesichts des finanziellen Vorteils, der sich daraus ergibt, ist der effektive Jahreszins für ein Finanzierungsleasing höher und oft doppelt so hoch wie bei einem Operating-Leasing. Die Standardzinssätze bewegen sich derzeit zwischen 6 Prozent und 9 Prozent. Die durchschnittlichen Verträge liegen zwischen 24 und 72 Monaten.

Verantwortlichkeiten des Leasingnehmers

Es gibt eine Reihe zusätzlicher Verantwortlichkeiten, die zu Ausgaben führen können, die über die Kosten Ihrer monatlichen Leasingrate hinausgehen. Diese Posten umfassen typischerweise:

• Versicherung - Durchschnittliche Schätzungen für eine Haftpflichtversicherung reichen von 200 bis 2.200 USD pro Jahr, wobei viele Unternehmen Kosten von 1.000 oder weniger melden.
• Fremdkosten - Abhängig von Ihrer Leasingstruktur, Sie können für einige Wartungs- und Reparaturarbeiten haftbar gemacht werden. Nebenkosten können auch Anwaltskosten, Bußgelder und Zertifizierungskosten umfassen.
• Rückgabe von Geräten - Dazu gehören Transport- und Versandkosten.
• Gebühren - Lesen Sie Ihren Vertrag sorgfältig durch. Gebühren können für alles von einer einmaligen "Dokumentationsgebühr" (manchmal so viel wie 250 $) bis zu Verzugsgebühren, die nur 25 $ oder bis zu 15% des überfälligen Betrags betragen können, veranschlagt werden.

Vergleich der Ausrüstung Finanzierungsanbieter

Angesichts der Kosten und Überlegungen, die in den obigen Abschnitten behandelt werden, ist es wichtig, eine Reihe von Leasinganbietern zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie den besten Preis erhalten. Bevor Sie mit Ihrer Suche beginnen, ist es wichtig, sich mit den drei verschiedenen Arten von Anbietern von Ausrüstungsfinanzierungen vertraut zu machen und die jeweiligen Vorteile kennenzulernen. Dazu gehören:

1. Broker - Ähnlich wie bei einem Versicherungsmakler fungiert ein Leasing-Broker als Vermittler zwischen Ihnen und potenziellen Leasinggebern. Der Broker wird Ihnen die Angebote präsentieren und Ihre Finanzierungsanfragen einreichen und einen Großteil der Unterlagen für Sie bearbeiten. Makler sind nur ein kleiner Teil des Leasingmarktes und ihr Service ist nicht billig. Die Makler verlangen angeblich 2 bis 4 Prozent der Kosten für die Ausrüstung, um einen Deal auszuhandeln. Der Nutzen der Verwendung von Brokern wird in ihren umfangreichen Beziehungen realisiert. Oft sind sie auf eine bestimmte Branche spezialisiert und spezialisieren sich darauf, eine größere Auswahl an Ausrüstung zu erhalten, manchmal zu einem besseren Preis, als dies normalerweise über Standardkanäle möglich wäre.
2. Leasinggesellschaft - Dies ist oft die Tochtergesellschaft Leasing eines Hersteller oder Händler. Das Leasingunternehmen, das auch als Captive-Leasinggeber bezeichnet wird, verfolgt das alleinige Ziel, Leasingverträge mit seiner Muttergesellschaft oder seinem Händlernetzwerk zu ermöglichen. Aus diesem Grund werden Sie in der Regel nur mit einer Leasinggesellschaft verhandeln, wenn Sie direkt mit einem Hersteller zusammenarbeiten.
3. Unabhängiger Vermieter - Dieser Typ umfasst alle Drittanbieter-Leasinganbieter. Zu den unabhängigen Leasinggebern gehören Banken, Leasingspezialisten und diversifizierte Finanzunternehmen, die Leasinggeschäfte direkt an ein Unternehmen vergeben. Sie unterscheiden sich von einer Leasinggesellschaft dadurch, dass sie sich in der Regel auf die Wiedervermarktung von Ausrüstung spezialisieren, was es ihnen ermöglicht, Produkte mehrerer Hersteller zu gruppieren und einen wettbewerbsfähigeren APR zu bieten.

Tipps zur Auswahl eines Vermieters

Das Beste Beratung bei der Wahl eines Qualitäts-Leasinggebers ist es, sie so genau zu untersuchen, wie sie dich untersuchen. Geben Sie denjenigen Vorrang, die bereit sind, mit Ihrem Geschäft als Partner zu arbeiten. Dies kann auf der Ebene des Hintergrunds und der Erfahrung, die sie in Bezug auf Ihre Branche haben, dargestellt werden, oder es kann die Qualität und Quantität positiver Referenzen sein, die sie bereit sind zu liefern. Es ist anzumerken, dass einige der unter den Verpflichtungen des Mieters genannten Gebühren abhängig vom Vermieter, insbesondere Gebühren für die Einreichung und verspätete Gebühren (mindestens bei der ersten Zahlungsverspätung) gedeckt oder erlassen werden können.

Nehmen Sie sich auch Zeit für Recherchen:

• Geschäftsinformationen - Einschließlich Zahlungshistorie, Kredithistorie, Geschäftszusammenfassung, Unternehmensbeziehungen, Jahresabschlüssen und allen öffentlichen Einreichungen.
• Ausstehende Rechtsstreitigkeiten - Suche nach öffentlichen Einträgen für alle anhängigen Rechtsstreitigkeiten.
• Zahlungssystem - Ist es einfach oder erfordert es Berge von Papierkram?

Fragen an einen Händler

Wenn Sie die Liste potenzieller Vermieter eingrenzen, können Sie hier einige abschließende Fragen klären Welches ist für Ihre speziellen Geschäftsanforderungen am besten geeignet:

Wie viel Geld wird im Voraus benötigt?

Leasing-Finanzierung bietet oft 100 Prozent der Gebühren für einen Gerätekauf erforderlich. Kredite nicht, oft erfordern bis zu 20 Prozent des Gesamtbetrags als Anzahlung. Wenn eine Anzahlung erforderlich ist, können Sie eine Umschichtung des Kapitals zur Deckung etwaiger Vorlaufkosten in Betracht ziehen.

Wer nutzt den Steueranreiz?

Ihr Unternehmen kann unter einer Darlehensstruktur eine Abschreibung geltend machen. Sie müssen jedoch eine Anzahlung leisten und sind für einen höheren Zinssatz verantwortlich. Im Rahmen eines Leasingverhältnisses fordert der Leasinggeber eine Abschreibung. Im Gegenzug bieten sie einen niedrigeren effektiven Jahreszins - oft die Hälfte, die durch einen Kredit zur Verfügung gestellt wird. Wenn das Abschreibungsguthaben für Sie wichtig ist und Sie noch leasen möchten, fragen Sie nach der Verfügbarkeit von Finanzierungs- oder Finanzierungsleasingverhältnissen.

Sind die Finanzierungsbedingungen flexibel?

Leasingverhältnisse werden oft als die flexibelsten Finanzierungsmöglichkeiten angesehen, insbesondere in Vergleich zu Krediten. Abhängig von der Struktur des Mietvertrags können Sie sich dafür entscheiden, mit niedrigen Zahlungen zu beginnen und im Laufe der Zeit zu erhöhen (bekannt als "Step-up-Leasing"), die Zahlung zu verschieben, um sich ein zusätzliches Fenster zu geben, bevor die erste Zahlung fällig wird fügen Sie sogar zusätzliche Ausrüstung zu einem bestehenden Mietvertrag unter einer "Master-Lease" -Struktur hinzu.

Sylvia Rosen hat zu diesem Artikel beigetragen.

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