Debt vs. Equity Financing: Was ist die beste Wahl für Ihr Unternehmen?

Wege zu finden, Ihr Geschäft zu finanzieren ist oft ein wichtiges Anliegen für Unternehmer. Während es viele Arten von Finanzierungen gibt, sollten Sie sich nicht mit irgendetwas zufrieden geben.

Wenn Sie ein Unternehmen eröffnen oder Ihr bestehendes Geschäft erweitern möchten, gibt es zwei Hauptfinanzierungsmöglichkeiten: Fremdfinanzierung oder Eigenkapitalfinanzierung. Die Entscheidung, welche für Ihr Unternehmen geeignet ist, kann verwirrend sein. Im Folgenden haben wir jede Option beschrieben, einschließlich der Vor- und Nachteile der einzelnen Methoden.

Was ist eine Fremdfinanzierung?

Fremdfinanzierung bedeutet die Aufnahme von Fremdmitteln mit der Verpflichtung zur Rückzahlung zuzüglich Zinsen. Dies umfasst traditionelle Kredite, wie sie von Banken angeboten werden. Kreditnehmer leisten monatliche Zahlungen und bieten eine Art von Sicherheiten wie Inventar, Immobilien, Forderungen, Versicherungen oder Ausrüstung, die verwendet werden können, um das Darlehen zurückzuzahlen, wenn der Kreditnehmer das Darlehen ausfällt.

Die Small Business Administration ( SBA) ist eine beliebte Wahl für Unternehmer. Die SBA bietet Kredite mit niedrigeren Zinssätzen und längeren Laufzeiten, aber es gibt strengere Anforderungen für die Genehmigung.

Alternativen zu Geschäftskrediten umfassen Händler Bargeldvorschüsse, persönliche Kreditlinien und Geschäftskreditkarten. Bei einigen der alternativen Finanzierungsmethoden können die Kreditnehmer gezwungen sein, wöchentliche Zahlungen zu leisten oder einen Prozentsatz ihres Gewinns zurückzuzahlen, anstatt feste monatliche Zahlungen zu leisten.

Vor- und Nachteile der Fremdfinanzierung

Schuldenfinanzierung ist in irgendeiner Form verfügbar für die meisten Kleinunternehmer. Es ist am beliebtesten bei traditionellen Unternehmen, wie z. B. Unternehmen in der Fertigung oder im Einzelhandel. Bei der traditionellen Fremdfinanzierung behalten die Kreditnehmer die vollständige Kontrolle über ihr Geschäft, und sie haben eine endliche Vereinbarung mit ihrem Kreditgeber.

Die Rückzahlungs- und Zinsbedingungen können jedoch steil sein. Darlehensnehmer beginnen in der Regel erst einen Monat nach der Finanzierung des Darlehens, was schwierig sein kann, da das Unternehmen noch nicht auf einer festen finanziellen Basis steht.

Ein weiterer Nachteil der Fremdfinanzierung ist die Möglichkeit persönlicher finanzieller Verluste, wenn dies unmöglich wird das Darlehen zurückzuzahlen. Ob ein Geschäftseigentümer sein persönliches Kredit-Rating, persönliches Eigentum oder frühere Investitionen in sein Geschäft riskiert, kann es verheerend sein, einen Kreditausfall zu verkraften.

Was ist Eigenkapitalfinanzierung?

Eigenkapitalfinanzierung beinhaltet die Finanzierung von Geschäftsbestrebungen durch Verkauf einzelne Aktien des Unternehmens an Investoren. Geschäftsinhaber, die diese Methode wählen, müssen das Geld nicht mit regelmäßigen Raten zurückzahlen. Stattdessen werden jene Personen, die Aktien des Unternehmens gekauft haben, Teileigentümer, die Anspruch auf einen Teil des Gewinns haben, solange sie diese Anteile halten.

Eine der häufigsten Vereinbarungen sieht vor, dass Investoren warten, bis das Geschäft zurückgezahlt ist einen vordefinierten Gewinn erzielen. Die Zahlungen laufen dann weiter, bis die Anleger zurückgezahlt und der vereinbarte Gewinn erhalten hat.

In anderen Situationen können Anleger ihre Anteile behalten, wenn sie nicht verkauft werden. Normalerweise wenden sich kleinere Unternehmen an Freunde und Familie, um zu investieren, aber Angel-Investoren und Risikokapitalgeber können in ein Unternehmen investieren.

Vor- und Nachteile von Eigenkapitalfinanzierung

Eigenkapitalfinanzierung ist für Geschäftseigentümer nicht so leicht verfügbar. Diese Art der Finanzierung ist für Start-ups in den Bereichen Innovation oder Technologie gut geeignet. Es erfordert ein starkes persönliches Netzwerk oder einen ansprechenden Geschäftsplan. Es stellt jedoch keine Beschränkungen für den Cashflow dar und ist nicht so finanziell riskant wie andere Optionen.

Eigenkapitalfinanzierung ermöglicht dem Geschäftsinhaber, das finanzielle Risiko auf eine größere Gruppe von Personen zu verteilen. Wenn Sie keinen Gewinn machen, müssen Sie keine Rückzahlungen leisten. Und wenn das Geschäft scheitert, muss keines der Gelder zurückbezahlt werden.

Einer der größten Nachteile der Eigenkapitalfinanzierung ist der Kontrollverlust, den Unternehmer bei der Zusammenarbeit mit mehreren Investoren haben. Es ist möglich, wesentliche Kontrolle zu verlieren, wenn die Aktien von Investoren mehr als 49 Prozent betragen.

Letztlich hängt die Entscheidung, ob eine Fremd- oder Eigenkapitalfinanzierung am besten ist, davon ab, welche Art von Unternehmen Sie haben und ob die Vorteile die Risiken überwiegen.

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