Kredit- und Aktien-Crowdfunding: Ein Finanzierungsspiel im Himmel

Equity Crowdfunding, eine Methode zur Kapitalbeschaffung von Klein-Dollar-Investoren, implementiert durch Titel III des Jumpstart-Gesetzes, ist vor fast einem Jahr online gegangen . Die Maßnahme wurde als alternativer Weg zur Finanzierung sowohl von Unternehmen in der Frühphase als auch von lokalen Unternehmen angepriesen, die Schwierigkeiten haben könnten, ein Darlehen zu erhalten oder mehr konventionelle Investoren zu gewinnen.

Crowdfunding ist von Natur aus ein horizontales Unterfangen; Unternehmen, die kleine Investitionen tätigen, registrieren sich über eine intermediäre Plattform bei der SEC und beginnen, Kapital für ihr Ziel aufzubauen. Erreichen sie dieses Ziel, erhalten sie die Finanzierung und die Investoren werden offiziell Aktionäre. Eine Vermittlerplattform, GrowthFountain, sah eine Möglichkeit, das Konzept des Crowdinvestings mit einer anderen Art von horizontaler Institution zu verschmelzen: der Kreditgenossenschaft.

Kreditgenossenschaften sind bankähnliche Finanzinstitute, abgesehen von einem großen Unterschied: Kreditgenossenschaften sind nicht -Profit-Einheiten, sondern Genossenschaften. Jeder Kontoinhaber in einer Kreditgenossenschaft ist ein Anteilseigner, der eine demokratische Beteiligung an der Einrichtung behält und Dividenden in Form von günstigeren Zinssätzen erhält, unabhängig davon, ob es sich um Einlagen oder Darlehen handelt. Crowdfunding mit Kreditgenossenschaften sei ein Kinderspiel, sagte Ken Staut, CEO von GrowthFountain. "Als wir GrowthFountain gründeten und über Crowdfunding nachdachten, ging mir eine Glühbirne über den Kopf", sagte Staut gegenüber Mobby Business. "Unsere Mission hat so viele Gemeinsamkeiten mit einer Kreditgenossenschaft. Wir konzentrieren uns beide auf Menschen, die Menschen und Gemeindeentwicklung helfen."

Die Schnittmenge von Crowdfunding und Kreditgenossenschaften

Nachdem Staut realisierte, sollten Crowdfunding und Kreditgenossenschaften gehen Gemeinsam wandte er sich an Callahan & Associates, einen führenden Thought of Credit Union, um das Interesse einiger Gewerkschaften an der Crowdfunding-Plattform von GrowthFountain zu messen. Es stellte sich heraus, dass das Interesse immens war, sagte Staut. Obwohl das Unternehmen noch früh im Prozess ist, hat es bereits drei Partner der Credit Union: Digital Credit Union, eine Top-10-Kreditgenossenschaft mit 620.000 Mitgliedern in 50 Staaten; Massachusetts-basierte Jeanne D'Arc Credit Union mit 85.000 Mitgliedern; und die Riverarm Community Credit Union mit Sitz in Oregon, ebenfalls mit 85.000 Mitgliedern.

Rund ein Dutzend weitere Verträge sind in Arbeit und Staut schätzt, dass GrowthFountains Crowdfunding-Plattform, wenn die Tinte trocken ist, etwa 3 Millionen Kreditgenossenschaften zur Verfügung stehen wird Mitglieder im ganzen Land.

Jede Credit Union nutzt die Plattform von GrowthFountain, aber das Branding und das Image sind alle einzigartig für die Credit Union, die sie Mitgliedern anbietet. Die wichtigsten Geschäfte, die auf jeder Seite angezeigt werden, sind einzigartig in der geographischen Region, in der die Kreditgenossenschaft ebenfalls tätig ist, dh Mitglieder können in lokale Firmen investieren - vielleicht sogar in solche, die sie besuchen und bevormunden.

Das Geld in der lokalen Wirtschaft halten

Equity-Crowdfunding rühmt sich der Fähigkeit, Wohlstand in lokalen Gemeinschaften zu halten, was die finanzielle Genossenschaft der Kreditgenossenschaften ergänzt. Wenn Investoren normale Leute sind, die kleine Dividenden, anstelle von großen Risikokapitalfirmen oder privaten Engelinvestoren in weit entfernten Städten erhalten, neigt das Geld dazu, in kleineren Volkswirtschaften zu bleiben.

"Diese Kreditgenossenschaften springen die Gelegenheit ein, Crowdfunding zu addieren als ein Werkzeug für ihre Mitglieder ", sagte Staut. "Die Profite [von Crowdfunded-Unternehmen] bleiben in dieser Wirtschaft lokal und fließen wieder, daher denke ich, dass das Potenzial für uns, mit Kreditgenossenschaften zusammenzuarbeiten, um lokale Unternehmen zu unterstützen, etwas ist, was man normalerweise nicht von einer konventionellen Bank bekommt."

Dort Grenzen sind jedoch, wie viel Eigenkapital einzelne Investoren kaufen können. Gemäß den Title III Equity Crowdfunding-Regeln dürfen Anleger mit einem Nettovermögen oder einem Jahreseinkommen von unter 100.000 US-Dollar nicht mehr als 5 Prozent ihres Jahreseinkommens oder ihres Nettovermögens investieren, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Personen mit einem Nettovermögen oder Einkommen von mehr als 100.000 US-Dollar bleiben auf 10 Prozent beschränkt, und kein Anleger darf in einem Jahr mehr als 100.000 US-Dollar an Wertpapieren über alle Crowdfunded-Angebote kaufen.

Laut Staut ist Eigenkapital-Crowdfunding durch Kreditgenossenschaften besonders nützlich für kleine, lokale und Frühphasen-Unternehmen.

"Dies ist ein mächtiges Werkzeug, um Unternehmer mit ihren Investoren zu verbinden", sagte er. "Für mich ist Crowdfunding perfekt für lokale Unternehmen und Unternehmen in der Anfangsphase, und Kreditgenossenschaften geben uns die Möglichkeit, mit ihnen im ganzen Land in einer Weise zu kommunizieren, von der ich glaube, wir hätten es nicht anders machen können."

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