Ruhestandspläne anbieten? Wie sich die DOL-Treuhänderregel auf Sie auswirkt

Das US-Arbeitsministerium (DOL) bereitet eine Gesetzesänderung vor, die die Definition von treuhänderischer Anlageberatung erweitert, die Dienstleistungsanbieter und Plan-Sponsoren rechenschaftspflichtig zu den Regelungen des Arbeitnehmer-Ruhestandseinkommen-Sicherheitsgesetzes von 1974 (ERISA). Der Großteil der Regeländerung, die im April in Kraft treten sollte, wird am 9. Juni umgesetzt, da die DOL eine 60-tägige Verspätung angeordnet hat.

"Seit einiger Zeit erwägt die DOL eine Ausweitung der Definition von Treuhändern Beratung ", sagte Lori Shannon, eine Partnerin in der Kanzlei von Anwaltskanzlei Barnes & Thornburg, die sich auf Leistungen an Arbeitnehmer und Führungskräfte konzentriert. "Der Grund dafür ist, dass ERISA alt ist und als es ursprünglich eingeführt wurde, das Konzept der treuhänderischen Anlageberatung eher auf traditionelle Pläne ausgerichtet war."

Laut Shannon soll DOLs Regeländerung die Verpflichtung von Dienstleistungsanbietern verlangen ein Treuhänder - das heißt, er gibt den Anlagepartnern eine besondere Anlageberatung - um im besten Interesse seiner Kunden zu handeln. Liegt ein Interessenkonflikt vor, muss der Anbieter bestimmte Ausnahmen beachten oder keine treuhänderische Beratung anbieten.

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"Das DOL hat jetzt "Jeder Anlageberater wird treuhänderisch gehalten", sagte James Olson, Rechtsberater bei Schnader Harrison Segal & Lewis. "Wer einem Planteilnehmer oder einem IRA-Inhaber Anlageberatung anbietet, muss das Wohl seiner Kunden vor sich selbst stellen, Gewinne, bei denen ein Interessenkonflikt besteht, können nicht erwirtschaftet werden."

Die Regeländerung stellt nicht nur fest die Pflicht für Dienstleister, jedoch. Plansponsoren, also Unternehmen, müssen bestimmte Maßnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass sie vor erheblichen Geldstrafen geschützt sind. Laut Shannon beinhaltet dies eine gründliche Überprüfung der vom Dienstleister bereitgestellten Schulungsmaterialien, die Durchsicht des Vertrags, um zu verstehen, ob treuhänderische Beratung angeboten wird oder nicht, und regelmäßig sicherzustellen, dass, wenn ein Dienstleister keine Treuhandberatung anbietet tun in der Tat davon ab.

"Die Sache, über die ein Plansponsor besorgt sein muss, ist diese Treuhandanlageberatung?", sagte Shannon. "Der Anbieter ist entweder ein Treuhandberater oder nicht. Stellen Sie daher sicher, dass die Dokumentation mit der Erklärung des Dienstleisters übereinstimmt."

Strafen wegen Nichteinhaltung werden in Form von Rechtsstreitigkeiten, Bußgeldern und Verbrauchssteuern verhängt an die Größe und den Umfang der Transaktion gebunden sind, die gegen die Regeln verstößt. Hier ist, was Plansponsoren und Dienstleister verstehen sollten:

Plansponsoren: Vermeiden Sie es, sich für beliebige Treuhandverbindlichkeiten zu öffnen. Für Plansponsoren, die nicht im besten Interesse der Planinhaber handeln (in der Regel ihre eigenen Mitarbeiter), gelten belastende Strafen.
Leistungserbringer: Wenn Sie eine Entschädigung für treuhänderische Beratung erhalten, aber nicht den neuen Regeln entsprechen Eine der Ausnahmen, erhebliche Strafen und Verbrauchssteuern gelten. Kunden haben auch die Möglichkeit, Klage zu erheben, wenn festgestellt wird, dass ein Dienstleistungsanbieter nicht in seinem besten Interesse handelt.

Die vollständige treuhänderische Regel kann auf der Website des DOL eingesehen werden, einschließlich der neuen Änderungen, Befreiungen und Informationen zu Geldstrafen wegen Nichteinhaltung.

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