5 Geld-Spar-Tipps für die Auswahl von Small Business Insurance
Wenn Sie ein Unternehmen gründen, konzentrieren Sie sich wahrscheinlich so sehr darauf, dass alles, was schiefgehen kann, nicht berücksichtigt wird . Risiko ist ein fester Bestandteil des Geschäftseigentums, und selbst wenn es unangenehm ist, darüber nachzudenken, muss man dieses Risiko berücksichtigen und wissen, wie man damit umgeht.
Der Kauf einer Geschäftsversicherung ist der beste Weg für einen neuen Unternehmer um einige Risiken zu minimieren und zu bewältigen, die den täglichen Betrieb begleiten. Aber keine zwei Versicherungsanbieter sind gleich - jeder bietet unterschiedliche Abdeckung zu unterschiedlichen Preis-und Grenzen, und Sie können verwirrt sein, was die Kosten und was eine Verschwendung von Ihrem bereits begrenzten Budget ist.
Mobby Business fragte Versicherungsexperten darüber, welche Deckung kleine Unternehmer benötigen und wie sie Geld sparen können.
Wissen, was Sie brauchen. Jedes Unternehmen hat seine eigenen einzigartigen Risiken und daher einzigartige Versicherungsbedürfnisse. Unabhängig von der Unternehmensgröße ist das, was für ein Unternehmen richtig ist, vielleicht nicht das Richtige für andere, also machen Sie Ihre Hausaufgaben, damit Sie die Abdeckung auswählen und bezahlen können, die Sie wirklich brauchen. Unternehmen mit Arbeitnehmern sind gesetzlich verpflichtet, gemäß der Small Business Administration eine Arbeitnehmerentschädigung, eine Arbeitslosenversicherung und in einigen Fällen eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu haben.
Aber welche andere Deckung sollten Sie haben? Alle unsere Quellen waren sich einig, dass die allgemeine Haftpflichtversicherung ein guter Startpunkt ist. Dies schützt Ihr Unternehmen vor Schäden durch Dritte, die Sie möglicherweise erleiden (Sachschäden, Verletzungen oder Vorfälle, die bei Ihnen auftreten). bestimmte Rechtsverteidigungskosten, wenn Ihr Unternehmen verklagt wird; und Reputationsschaden aufgrund von Verleumdung, Verleumdung oder Urheberrechtsverletzung. Sie können auch die Richtlinie eines Geschäftsinhabers (Business Owner's Policy, BOP) abschließen, wenn Sie sich dafür gemäß den Geschäftsbedingungen eines Betreibers qualifizieren. Zusätzlich zur allgemeinen Haftung deckt ein BOP Ihr Geschäftseigentum ab, was es zu einem besseren Gesamtgeschäft macht.
"Im Allgemeinen bietet eine BOP-Police mehr Deckung für weniger Geld als die Monolinie-Haftpflichtversicherung", sagte Jennifer Rasiah, Gründer von Givesurance, eine Firma, die Mitgliedern erlaubt, 5 Prozent ihrer Versicherungsprämien für wohltätige Zwecke zu spenden.
Olavo Macedo, leitender Geschäftsführer der nationalen Handelskonten für Versicherungsmakler Risk Strategies Co., sagte, dass gemietet und nicht autorisierte Automobilabdeckung ist auch eine gute Idee, wenn es nicht schon Teil Ihres BOP ist. Er empfahl auch Cyberversicherungen, da die Datensicherheit für viele Unternehmen zur obersten Priorität wird.
"Cyberliabilitätsabdeckung ... ist eine Notwendigkeit geworden, da viele Unternehmen Online-Plattformen für die Geschäftsabwicklung nutzen und das Sammeln, Verwalten und Schützen von Kundendaten ein großes Risiko ", sagte Macedo.
Übersehen Sie keine wichtigen Coverage-Optionen. Obwohl Sie vielleicht denken, dass eine allgemeine Haftungspolitik oder BOP" gut genug "für Ihr Geschäft ist, ist es wichtig, daran zu denken, dass dies nicht abdeckt alles, was du erfahren kannst. Coverage-Optionen wie Geschäftsunterbrechung können jetzt eine geringe Ausgabe sein, aber sie werden Ihnen auf lange Sicht Tonnen von Geld sparen, sollten Sie jemals eine Forderung einreichen müssen. Ted Devine, CEO des Online-Versicherungsunternehmens für kleine Unternehmen Insureon, führte das Beispiel eines Brandes an, der Ihre Ladenfront oder Ihr Büro zerstört.
"Ihre Sachversicherung kann die Kosten für den Wiederaufbau der Immobilie decken, aber was passiert in der Zwischenzeit?" Sagte Devine. "Wie kann das Unternehmen während der Bauphase Einnahmen erzielen? Eine Betriebsunterbrechungsversicherung kann die laufenden Kosten eines Unternehmens während der Neugestaltung - einschließlich Darlehenszahlungen, Miete, Mitarbeitergehälter, Steuern und mehr - begleichen, damit es bis zur Wiedereröffnung weiter funktionieren kann "
Myles Gibbons, Präsident von ausgewählten Konten beim Versicherungsanbieter Travelers, beriet die Berufshaftpflicht (für Dienstleistungsunternehmen) und die Haftpflichtversicherung - Schutz für Ansprüche in Bezug auf Diskriminierung, unrechtmäßige Kündigung, Belästigung usw. - da diese Richtlinien helfen können Sie decken Rechtskosten für alle damit zusammenhängenden Klagen.
Devine bemerkte, dass einer der übersehenen Vorteile des Hinzufügens von mehr Versicherungsschutz darin besteht, dass er deinen Ruf bei Kunden und Kunden stärkt.
"[Geschäftsinhaber] finden vielleicht, dass eine aktive Richtlinie es einfacher macht, andere Kunden zu gewinnen, weil sie die Abdeckung haben fügt dem, was sie tun, eine professionelle Ebene hinzu ", sagte Devine. "In diesem Sinne ist jede Police potentiell eine Vorabinvestition, die mehr Einnahmen auf der Straße bedeuten kann."
Suchen Sie nach Rabattmöglichkeiten. Jeder Versicherer ist anders, aber viele bieten niedrigere Preise für kombinierte Policen , ähnlich wie die Rabatte für kombinierte Hausbesitzer und Auto-Richtlinien für die Verbraucher. Devine merkte an, dass der Kauf eines BOP, der speziell für kleine Unternehmen entwickelt wurde, Ihnen bereits dabei helfen wird, aufgrund seiner gebündelten Haftpflicht- und gewerblichen Sachversicherungen zu sparen. Er sagte auch, dass einige Fluggesellschaften Rabatte auf andere Add-on-Policen anbieten können.
Wenn Sie nicht sicher sind, welche Rabatte ein Versicherungsträger bietet, fragen Sie nach einem Vertreter, der die verschiedenen Policenkombinationen und verfügbaren Deals erklären kann.
Holen Sie sich Hilfe von einem Agenten. Smart Kleinunternehmer wissen, dass sie ihre Sorgfalt bei der Erforschung der Versicherungsdeckung tun müssen, und Sie werden wahrscheinlich in der Lage sein, einige davon mit der Vielzahl von Versicherungen selbst herauszufinden Vergleichstools und Online-Ressourcen verfügbar. Dennoch ist es ratsam, professionelle Unterstützung zu suchen, um Preise und Abdeckung zu vergleichen.
"Es gibt viele versteckte Risiken, die mit der Führung eines Unternehmens verbunden sind, und während Sie an viele denken, werden Sie wahrscheinlich nicht an alle denken. "Gibbons sagte. "Wenn Sie sich von einem unabhängigen Agenten beraten lassen, werden Sie beruhigt sein, wenn Sie wissen, dass Sie etwas Wichtiges nicht übersehen. Ein Agent kann Ihnen genau sagen, welche Art von Deckung Sie benötigen, basierend auf der Art des Geschäfts, das Sie betreiben - oder Überkauf. "
David Lupica, Abteilungsleiter bei ACE Commercial Risk Services, stimmte zu und fügte hinzu, dass ein guter Agent den Geschäftsinhabern helfen kann, ihre Kosten zu reduzieren und gleichzeitig ihre Risiken zu minimieren.
" Der Agent kann dem Kleinunternehmer helfen erfolgreich navigieren durch den Kauf der richtigen Höhe der Deckung für ihre Bedürfnisse, die besten Selbstbehalte und möglicherweise bündeln Deckung von einem Träger ", sagte Lupica.
Devine erinnerte Geschäftsinhaber, dass der Preis ist nicht die einzige Überlegung, die sie treffen sollten, wenn Sie eine wählen Richtlinien und ein Agent kann Ihnen helfen, den besten Wert für Ihr Budget zu finden.
"Manchmal ist die billigste Richtlinie ein schrecklicher Deal, weil sie nicht die Art von Deckung bietet, die Sie brauchen, oder sie hat einen so hohen Selbstbehalt kann' Ich kann es mir nicht leisten ", sagte er. "Die Zusammenarbeit mit einem Agenten, der sowohl Ihre Branche als auch kleine Unternehmen versteht, kann einen großen Unterschied in der Qualität der Richtlinien machen, da dieser Agent Sie durch die Richtlinie führen und Ihre Fragen beantworten kann."
Überprüfen und aktualisieren Sie Ihre Berichterstattung jedes Jahr . Ihr Geschäft ändert sich ständig, und Ihre Versicherungsbedürfnisse ändern sich mit. Möglicherweise benötigen Sie jetzt bestimmte Versicherungen, die Sie im letzten Jahr nicht benötigten, und umgekehrt. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Policen mit Ihrem Versicherungsagenten zu überprüfen und zu aktualisieren, werden Sie sicher sein, dass Sie genau das Geld ausgeben, sagte Rasiah Macedo empfiehlt eine ständige, proaktive Diskussion über Versicherungen bei Ihrem Agenten oder Makler, was bedeuten kann, höhere Selbstbehalte zu verwenden, um breitere, höhere Deckungsgrenzen für eine niedrigere Prämie zu erwerben.
"[Geschäftsinhaber] sollten mit ihren Maklern und Versicherern sprechen und wirklich gehen über ihr Risikoprofil und stellen Sie sicher, dass die Deckungen den potenziellen Verbindlichkeiten entsprechen ", fügte Lupica hinzu. Ein kleines Unternehmen ist ein riskantes Unterfangen, aber die richtige Deckung kann dazu beitragen, das Risiko aus dem Angebot herauszunehmen. "
Welche Kreditkarten Processing Services Sie nicht sagen
Mit Kreditkarten sind die Details immer im Kleingedruckten. Während die meisten Kreditkarten-Service-Provider offen mit ihren günstigen Preisen prahlen, niedrige Gebühren und mobile Optionen, gibt es andere Dinge, die sie nicht so bereitwillig sind. Das Problem, das viele kleine Unternehmen laufen, ist, dass die Gebühren und Preise, die sie am Ende zahlen, um Kredit- und Debitkarten von ihren Kunden zu akzeptieren sind viel höher, als sie dachten, sie verhandelten.
Der Staat des Kleinunternehmens: New Jersey
Mobby Business wird im Rahmen seines einjährigen Projekts "The State of Small Business" über das Umfeld für kleine Unternehmen in allen Bundesstaaten Amerikas berichten. In dieser Ausgabe haben wir einige der 810.000 Geschäftsinhaber aus New Jersey befragt, um uns über die Herausforderungen und Möglichkeiten zu informieren, die sich in ihrem Bundesstaat ergeben.
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